各鎮(zhèn)人民政府（街道辦），市有關單位：

 

　　《恩平市社會信用體系建設方案》業(yè)經(jīng)市政府十五屆7次常務會議討論通過，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認真貫徹執(zhí)行。執(zhí)行過程中遇到的問題，請徑向人民銀行恩平市支行反映。

 

二○一二年三月十七日

 

恩平市社會信用體系建設方案

 

　　根據(jù)《廣東省金融改革發(fā)展“十二五”規(guī)劃》和省金融聯(lián)合調研組《關于解決恩平金融科學發(fā)展問題的調研報告》的有關精神和要求，為加強恩平市社會信用體系建設，做好恩平市征信中心建設工作，不斷提高社會信用水平，特制定本方案。

 

　　一、指導思想

 

　　堅持以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導，落實科學發(fā)展觀，以打造“誠信恩平”為主題，以“政府推動，部門聯(lián)動，人行指導，多方參與，因地制宜，穩(wěn)步推進，共建共享”為原則，加快全市社會信用體系建設。發(fā)揮政府在社會信用體系建設中的推動、規(guī)范、監(jiān)督和服務作用，發(fā)動全社會廣泛參與，營造“以講信用為榮，不講信用為恥”的社會風氣，樹立誠信恩平的形象，為實施“工業(yè)強市、農(nóng)業(yè)穩(wěn)市、三產(chǎn)旺市、文化興市、城建優(yōu)市”五大發(fā)展戰(zhàn)略創(chuàng)造優(yōu)良的社會環(huán)境。

 

　　二、建設目標

 

　　總體目標是：在“十二五”期間，通過信用及金融知識的宣傳普及，增強恩平社會的信用觀念，形成人人講信用的良好氛圍。通過以征信服務建立恩平市征信中心作為突破口，建立并逐步完善中小企業(yè)和個人征信系統(tǒng)，企業(yè)信用缺失的突出問題初步得到解決，公民的誠信意識明顯增強，失信行為明顯減少，市場經(jīng)濟秩序進一步規(guī)范，全社會講誠信、守信用的風氣逐步形成。同時，引導金融機構增加對中小企業(yè)和“三農(nóng)”的信貸投入，實現(xiàn)經(jīng)濟發(fā)展，社會和諧的良好局面。

 

　　具體目標是：建立“兩個平臺、三大體系”的社會信用體系框架。

 

　?。ㄒ唬┙⑿庞眯畔⒒A平臺--恩平市征信中心，為社會信用提供服務和應用提供技術支撐。建立信用監(jiān)管平臺，為信用征集、信用評估、信用查詢、信用公示、信用管理等提供規(guī)范的運行機制和創(chuàng)造良好的市場環(huán)境。

 

　?。ǘ嫿ㄕ⑵髽I(yè)和個人三大信用體系，初步形成社會信用體系的基本框架。打造誠信政府，建立完善的政府信用信息系統(tǒng)；以企業(yè)信用為重點，建立覆蓋大部分獨立法人企業(yè)的企業(yè)信用信息系統(tǒng)，并根據(jù)信用市場的發(fā)展狀況，開展信用評級工作；建立覆蓋多數(shù)居民的個人信用信息系統(tǒng)。

 

　　三、主要任務

 

　?。ㄒ唬┐蛟?ldquo;守信于民、服務社會”的誠信服務型政府。創(chuàng)新行政管理機制，轉變管理方式，建設公開、透明的政府信用信息系統(tǒng)，建立政府決策信用、執(zhí)行信用、監(jiān)督信用和服務信用。

 

　?。ǘ┙⒄\信守法的企業(yè)信用體系。逐步整合分散在各個部門和行業(yè)的信用資源，開展企業(yè)信用征信工作，制定企業(yè)征信評估標準和監(jiān)管辦法，建立健全各項信用管理制度，按市場需求開展企業(yè)信用評級活動。同時，積極引導金融機構依托中小企業(yè)和個人信用檔案系統(tǒng)，加大對守信企業(yè)和個人的政策扶持、融資培育，促進中小企業(yè)和個人融資難問題的解決，逐步構建起守信受益、失信懲戒的信用獎懲機制，為恩平經(jīng)濟建設提供有力保障。

 

　?。ㄈ┏醪酱罱ǚ隙髌綄嶋H的個人信用體系基礎。探索個人信用體系運行模式，逐步建立個人征信數(shù)據(jù)庫，發(fā)展信用消費，促進經(jīng)濟增長。

 

　　（四）推進重點行業(yè)誠信建設。在關系人民群眾身體健康、生命安全的食品、藥品、日常生活用品和房地產(chǎn)行業(yè)，要推出一批誠信建設措施，切實解決產(chǎn)品質量、廣告虛假、價格違規(guī)和市場交易“短斤少兩”、拖欠債務和費用等誠信問題。

 

　?。ㄎ澹┘訌娦麄鹘逃椭贫冉ㄔO。一要建立恩平市社會信用教育、宣傳長效工作機制，大張旗鼓開展宣傳，積極培育社會信用文化和守信理念；二要建立和完善有關制度，發(fā)揮制度在引導、規(guī)范、調整和保障信用體系建設的關鍵作用。讓誠實守信理念深入人心，努力營造“守信光榮，失信可恥”的良好社會氛圍，提高全民的信用意識。

 

　?。┙⑿庞眉罴s束機制。獎勵誠實守信，懲罰違法失信，預防和減少失信行為發(fā)生，維護健康有序的市場經(jīng)濟秩序。

 

　　四、具體方法和措施

 

　?。ㄒ唬┏浞终{動各方力量，在全市建立信用教育、宣傳長效工作機制。

 

　　1．充分利用政府行政資源，依托政府網(wǎng)站、誠信網(wǎng)頁、廣播電視、報紙等媒介，開展長期的社會信用宣傳教育。宣傳內容由人民銀行統(tǒng)一制定，目的在于提升社會公眾的整體信用意識，營造“誠實守信為榮、見利忘義為恥”的社會氛圍。

 

　　2．多種形式開展教育。一是金融機構通過舉辦培訓班、知識講座等方式進行信用教育；二是組成征信知識暨農(nóng)村金融知識宣講團對農(nóng)戶進行宣傳教育；三是教育部門在中小學生的思想政治教育中增加信用教育內容進行教育。

 

　　3．開展征信宣傳月活動。每年舉辦恩平市信用宣傳教育月活動，有序地開展對全體市民的信用宣傳教育。

 

　?。ǘ┮劳杏嘘P信用信息部門、金融機構、鎮(zhèn)政府（街道辦）、村（居）委會為企業(yè)、個人建立信用檔案，并逐步建立健全信用評價體系。

 

　　1．建立《恩平市中小企業(yè)非銀行信用信息查詢系統(tǒng)》和《恩平市個人（農(nóng)戶）信用信息查詢系統(tǒng)》。結合我市實際，充分考慮金融機構的業(yè)務需求和現(xiàn)有設施的情況，將企業(yè)非銀行信用信息錄入《恩平市中小企業(yè)非銀行信用信息查詢系統(tǒng)》；將個人信用信息錄入《恩平市個人（農(nóng)戶）信用信息查詢系統(tǒng)》，建立中小企業(yè)和個人電子信用檔案，推動建立信用信息共享機制。

 

　　2．先試點后鋪開，循序漸進，推進查詢系統(tǒng)建設。系統(tǒng)建設初期先選擇一些鎮(zhèn)（街道辦）及個別行業(yè)先試行，然后視工作進展情況盡快在全市鋪開。

 

　　3．建立信用評價體系。以信用檔案為基礎，建立適合中小企業(yè)、個人（農(nóng)戶）特點的信用評價體系，完善信用評價方法，不斷提高信用評價的科學性，把推動信用評價結果與貸款審核、管理相結合。在信用評價的基礎上，繼續(xù)規(guī)范和深入開展“信用戶”“信用村”“信用鎮(zhèn)”“信用企業(yè)”建設工作。

 

　　4．探索建立信用信息采集與信用評價機制。針對企業(yè)和個人等經(jīng)濟主體的特點，設計客觀、有效的信用信息指標體系，結合信用檔案信息，組織政府部門、金融機構、信用中介機構等研究建立適合企業(yè)、個人信用評價機制，推動信用評定工作，將分散的個人（農(nóng)戶）信用整合為有組織的集體信用，推進個人（農(nóng)戶）之間的風險共擔、利益共享。

 

　　（三）統(tǒng)籌推進中小企業(yè)和個人（農(nóng)戶）信用信息的整合與共享，加快征信體系建設。

 

　　人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)已實現(xiàn)全國聯(lián)網(wǎng)運行，依托人民銀行征信系統(tǒng)，統(tǒng)籌推進中小企業(yè)、個人（農(nóng)戶）信用信息的整合與共享，讓金融機構更全面充分地了解貸款戶信用情況，加快銀行信貸業(yè)務決策。

 

　　1．信用信息采集機構。包括市發(fā)展改革局、法院、公安局、工商局、國稅局、地稅局、質監(jiān)局、人力資源社會保障局、國土資源局、住建局、農(nóng)業(yè)局、林業(yè)局、衛(wèi)生局、環(huán)保局、安監(jiān)局、食品藥品監(jiān)管局、恩平海關、中國電信恩平分公司、供電局、供水公司等部門單位及各鎮(zhèn)（街道辦）、村（居）委會。

 

　　2．信用信息采集內容。（1）企業(yè)非銀行信用信息采集主要包括：企業(yè)基本信息以及反映其信用狀況的相關信息。（2）個人（農(nóng)戶）信用信息采集主要包括：個人信息以及反映個人信用狀況的非銀行信用信息。

 

　　（四）鼓勵金融機構充分利用征信系統(tǒng)，積極拓展信貸業(yè)務。

 

　　人民銀行應進一步加大“政銀保貸款”、“下崗工人創(chuàng)業(yè)貸款”、“小額擔保貸款”、“大學生創(chuàng)業(yè)貸款”、“婦女創(chuàng)業(yè)貸款”的宣傳推廣工作力度，鼓勵金融機構積極拓展林權抵押、應收賬款質押等方式的擔保融資業(yè)務，降低放款金融機構信貸風險。政府有關部門應加快林權確權，支持成立農(nóng)村專業(yè)合作組織，組織開展農(nóng)業(yè)保險等工作，為金融機構加大對“三農(nóng)”信貸支持力度提供必要的條件。

 

　　（五）獎懲措施和風險分擔。

 

　　加大對信用良好的中小企業(yè)和個人的信貸支持，對屢次出現(xiàn)信用不良的貸款戶實行額度、利率等信貸限制。通過獎懲分明的政策傾斜及其產(chǎn)生的市場效應，營造“守信受益、失信懲戒”的氛圍，促進中小企業(yè)及個人重視自身的信用積累，有效改善全社會信用環(huán)境。

 

　　同時，通過出臺支持中小企業(yè)和農(nóng)戶發(fā)展的政策措施以及建立擔?；稹L險補償基金、財政扶持及稅收減免等措施，對出現(xiàn)信貸風險的中小企業(yè)或農(nóng)戶，由貸款銀行、擔保機構和擔保基金按一定比例共同分擔不良資產(chǎn)，構筑政策性風險分擔和補償機制，分散金融機構信貸風險。通過政策扶持實行財政貼息，加大對“三農(nóng)”信貸支持并進一步降低放款機構信貸風險。

 

　　五、系統(tǒng)運作和安全保障

 

　　（一）系統(tǒng)運作。

 

　　1．運作保障。征信系統(tǒng)實行非盈利性、收支平衡運作。運行費用通過有償服務解決，系統(tǒng)建設初期主要依靠上級支持資金解決，系統(tǒng)建成并運行成熟后，其費用通過系統(tǒng)查詢以收取會員費方式解決，會員主要是金融機構。另外，對企業(yè)或個人查詢信息收取一定的費用，支撐系統(tǒng)正常運作。

 

　　2．信用信息查詢。在符合國家有關法律、法規(guī)的前提下，金融機構、有關信用信息采集部門、企事業(yè)單位、農(nóng)村經(jīng)濟合作組織以及有關個人可查詢信用信息。

 

　　3．信息異議處置。在信用信息使用查詢過程中，被查詢人對《查詢系統(tǒng)》信息有異議的，可提出書面異議申請對異議信息內容進行核實與糾正。

 

　　4．信息更新。各種信用信息根據(jù)系統(tǒng)要求和實際情況定期進行更新，以滿足查詢主體的需求。

 

　?。ǘ┌踩Ｕ?。

 

　　嚴格依法進行信用信息的采集、披露和使用，確保公民個人隱私不受侵犯，確保政府政務機密、企業(yè)商務機密及其他相關信用信息不被隨意泄露，加強信用信息的安全防護和保障。

 

　　1．方案報批。在征信方案設計環(huán)節(jié)上，征信目錄（信用信息）和信用評級指標不得涉及個人隱私或法律規(guī)定的其他方面機密，方案實施前要組織有關專家開展專門論證，并報有關部門批準。

 

　　2．嚴格保密。在信用信息的采集、數(shù)據(jù)的處理和存儲以及信用的查詢公示、等級評定等活動中，要建立健全相應的業(yè)務操作流程規(guī)范，避免相關信用信息被隨意泄露，造成對個人隱私的侵犯、政務或商務機密的泄露。

 

　　3．系統(tǒng)安全。在技術運用環(huán)節(jié)，對涉及面向社會公眾的信息查詢公示信用公共網(wǎng)絡平臺，要實行安全的身份認證，采用“用戶密碼＋智能卡”等方式，提高系統(tǒng)的安全性，確保數(shù)據(jù)傳輸和信息運用的安全；在信用公共網(wǎng)絡平臺與政府職能部門或信用中介機構的信用專門網(wǎng)絡平臺之間，實現(xiàn)物理隔離，各自獨立運轉，確保系統(tǒng)安全。

 

　　4．健全制度。為切實保障信用安全，依法推進我市社會信用體系建設工作，要針對信用信息的采集、數(shù)據(jù)的處理和存儲、信用等級的評定、信用的查詢公示等各個環(huán)節(jié)，制定相應的制度和應用標準。

 

　　六、組織保障

 

　　（一）領導機構。

 

　　成立以市主要領導為組長，分管領導為副組長，相關職能部門負責人為成員的恩平市信用體系建設領導小組，與市市場誠信體系建設領導小組相結合，下設辦公室（簡稱信用辦，與市市場誠信體系建設領導小組辦公室合署辦公），建立聯(lián)席會議制度，負責全市的社會信用體系建設工作。

 

　　（二）職責分工。

 

　　1．市信用辦（誠信辦）在領導小組的領導和部署下，負責全市社會信用體系管理平臺的建設，負責牽頭組織、動員有關部門，各鎮(zhèn)（街道辦）、村（居）委會，中小企業(yè)和個人支持和參與信用體系建設；負責收集并督促信息采集部門報送信息，部署進行信用評價。

 

　　2．人民銀行恩平市支行會同市工商局等部門，制定企業(yè)信用體系建設工作方案，負責企業(yè)信用信息系統(tǒng)建設工作。

 

　　3．人民銀行恩平市支行會同市公安局等部門，制定個人信用體系建設工作方案，分別負責個人金融資產(chǎn)信用信息系統(tǒng)和個人一般社會信用信息系統(tǒng)的建設工作。

 

　　4．市經(jīng)信局根據(jù)信用信息互聯(lián)互通、資源共享的要求，配合市信用辦（誠信辦）及有關部門建立全市的信用信息數(shù)據(jù)庫。

 

　　5．各有關職能部門對全市社會信用體系建設的各項工作予以積極配合。

 

　　（三）責任落實。

 

　　實行信用建設“一把手”負責制。各部門、鎮(zhèn)（街道辦）要提高認識，高度重視信用建設工作，明確責任，落實任務，制定措施，監(jiān)督到位。按照全市統(tǒng)一部署，按時保質完成任務。市信用辦（誠信辦）要組織相關部門，加強對信用建設工作的指導、協(xié)調、監(jiān)督、檢查和督辦，發(fā)現(xiàn)問題，及時糾正，確保我市社會信用體系建設工作的順利推進。

 

　?。ㄋ模┬麄鲃訂T。

 

　　在全市范圍內組織開展信用建設輿論宣傳、職業(yè)道德教育和信用知識普及活動，打造“誠信恩平”的形象。利用廣播電視、報刊各種新聞媒體開展宣傳工作，開辟信用專欄，了解有關信用體系建設方面的知識，形成關心支持信用建設的濃厚社會氛圍，促進全市信用體系建設順利進行。

 

　　七、時間安排

 

　?。ㄒ唬┬畔⒉杉?012年4月底前，召開信息采集協(xié)調會議明確各部門信息采集范圍，并做好準備工作，各部門明確專職人員，2012年7月正式開展信息采集工作。

 

　?。ǘ┎樵兿到y(tǒng)。2012年3月啟動，2012年6月底前，完成《恩平市中小企業(yè)非銀行信用信息查詢系統(tǒng)》和《恩平市個人（農(nóng)戶）信用信息查詢系統(tǒng)》兩套系統(tǒng)的安裝調試，并對相關工作人員進行培訓；2012年10月底前，選擇先行鎮(zhèn)及行業(yè)建立電子信用檔案；2014年在全市范圍內推廣建立電子信用檔案工作。

 

　?。ㄈ┬庞迷u價機制。2012年11月起，利用兩年時間初步建立并完善全市信用評價機制，2013年6月底前在先行鎮(zhèn)初步建立起較完善的農(nóng)戶信用評價體系，為中小企業(yè)和農(nóng)民專業(yè)合作社等農(nóng)村新型經(jīng)濟組織更好發(fā)展提供良好的信用支持。